Planeta Money

O Dia Mundial do Trabalhador tem data para ser celebrado, mas parece que, em contrapartida, as dívidas compõem um calendário rotineiro. Já percebeu que quanto mais você trabalha, mais adquire despesas e itens de consumo, precisando trabalhar e ganhar ainda mais? O descontrole financeiro aliado ao consumismo exacerbado estão construindo um trajeto cíclico em que nada é suficiente e o planejamento parece ter caído no esquecimento.
Uma pesquisa do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) mostra que mais de 68% das famílias gastam mais do que sua renda permite. O percentual de endividamento é de 86% de acordo com o PEIC- Nacional (Pesquisas Nacionais de Endividamento e Inadimplência do Consumidor). E com o que as pessoas gastam? Produtos supérfluos estão servindo de compensação psicológica e, segundo a Fecomércio (Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), se gasta mais com vestuário, que foi o principal vilão dos endividados em 2010, do que com educação.
A melhora da economia e a ascensão de mais de 20 milhões de brasileiros para a classe C, aqueceram o mercado e o desejo de compra. Desta forma, previsivelmente, o aumento do consumo, do endividamento e da inadimplência são conseqüências bastante prováveis.
Alimentação e eletroeletrônicos estão incluídos na lista dos mais caros e com maior índice de impostos embutidos e, coincidentemente, também estão entre os gastos mais altos dos consumidores. São Paulo é a metrópole que possui o maior custo de vida em 80% dos quesitos, configurando um cenário de perdição para os consumistas que não sabem controlar seu orçamento. O número de inadimplentes é cada vez maior e, os jovens, caracterizados pelo imediatismo e, que provavelmente são filhos de casais endividados, estão liderando o ranking.
A maioria das pessoas começa a problemática quando percebe seu poder de compra, por mais que não seja tão elevado. Aí começa a tentação pelas incontáveis parcelas, pela ilusão de juros baixos e pela facilidade de pagar apenas o valor mínimo do cartão de crédito. Pronto, você acabou de iniciar seu processo de endividamento!
O primeiro passo é estabelecer suas prioridades e parar de comprar a prazo. Se o problema é o cartão de crédito, pare de usar, assim reaprende a viver sem ele. Tenha controle de suas despesas para não se perder e, se já estiver endividado e não conseguir soluções para quitar o valor, seja sincero e procure a instituição para renegociar. Em algumas situações, envolver intermediários só irá piorar, enquanto para outras, dependendo dos prazos e taxas, o empréstimo pode ser mais válido, concentrando todas as dívidas em uma só. Usar o 13º salário e o dinheiro das férias também pode resolver.
Que o Dia do Trabalhador seja uma inspiração para que todos possam repensar seus gastos e trabalhar para melhorar a situação financeira e poder sentir a sensação de ter seu dinheiro e não que ele apenas passou por você! Trabalhar para poder comprar, mas com consciência e responsabilidade.

* Dora Ramos atua no mercado contábil-administrativo há mais de vinte anos. É fundadora e diretora responsável pela Fharos Assessoria Empresarial. Para mais informações, acesse www.fharos.com.br.

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“O aspecto positivo da pesquisa é o que mostra que aumentou a recuperação do emprego, que explica a forte recuperação do crédito. A aprovação do cadastro positivo vai ajudar a evitar que o consumidor se endivide acima de sua capacidade” disse Rogério Amato, presidente da Associação Comercial de São Paulo.

A pesquisa sobre o “Perfil do Inadimplente”, realizada pelo Instituto de Economia Gastão Vidigal da Associação Comercial de São Paulo (ACSP), durante o mês de março, junto aos consumidores que procuraram o Balcão de Atendimento do SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), administrado pela Boa Vista Serviços (BVS) revelou que:

1) 76% dos inadimplentes possuem dois ou mais carnês em atraso, em março de 2011, contra 73% em março de 2010 e 47%, em março de 2009.

2) A inadimplência do cheque vem caindo em função contumácia dos que têm mais de 10 cheques sem fundos, que representavam 29% em março de 2009, caindo para 28% em março de 2010 e apenas 11% em março deste ano.

3) Por outro lado, o número de consumidores que têm de dois (2) a cinco (5) cheques sem fundo – consumidores que ainda usam o pré-datado para fazer compras – era de 25% em março de 2009, subiu para 35% em março de 2010, agora são 77%. Isto é, atualmente os consumidores que usam o cheque preferem prazos mais curtos para fazer suas compras.

4) O uso do CONSIGNADO para quitar dívidas é de 41%, mas cresce a utilização para compras e ajudar a família, com 30% em março de 2009, 26% em março de 2010 e 41% de março de 2011.

5) A perda do EMPREGO continua sendo a maior causa da inadimplência, com 56% em março de 2011, mas o DESCONTROLE do gasto, permanece em segundo lugar, com 14%.

6) Por outro lado, a RECUPERAÇÃO do emprego, que era de 65% em março de 2009, passou para 68% em março de 2010 e agora 81% dos pesquisados, em março de 2011, declaram-se empregados, que são, portanto, responsáveis pela RECUPERAÇÂO de crédito, que será quitado, basicamente, em 83% com o próprio salário.

7) FAIXA etária: 41% dos entrevistados têm de 21 a 30 anos.

RENDA: 34% dos entrevistados estão na faixa de dois (2) a três (3) salários mínimos, a chamada “classe média emergente”.

9) Balanço dos SEXOS: Voltou a predominar, ligeiramente, os homens com 52% e as mulheres com 48%. E a tendência daqui para frente é de um equilíbrio, com alguma alternância.

A pesquisa foi realizada pelo “Instituto de Economia Gastão Vidigal” da Associação Comercial de São Paulo (ACSP), junto a 896 consumidores

Fonte: ACSP

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