Planejamento financeiro familiar é um processo de aprendizado e conhecimento sobre os desejos e possibilidades de cada pessoa. É uma prática que precisa ser seguida para a boa administração da renda familiar. Isso resulta na clareza sobre as despesas, investimentos, patrimônio, dívidas (se for o caso), e sonhos a realizar. O primeiro passo é desenhar os objetivos da família sobre seus desafios nos próximos anos. A partir daí, é preciso saber onde se quer chegar e envolver toda a família nessa missão. Isso faz com que todos se tornem responsáveis e importantes. Afirmo, pois, ao longo da vida tive exemplos clássicos de famílias que deixam claros seus objetivos familiares e as crianças embarcam nos sonhos e ajudam a torná-los realidade, mas todos, sem exceção, devem estar engajados mês a mês.
Para isso, vale listar todas as despesas da casa, pois isso é importante para que o processo de planejamento tenha início. Todos os gastos devem ser considerados como despesa, a não ser, obviamente, aquele que seja direcionado a alguma conta de investimento que a família já possua. Para que o processo se inicie, instruo que comece com alguns itens que compõe um planejamento básico inicial. Assim, ficará mais fácil visualizar e possivelmente se lembrar das despesas que entram dentro de cada um dos itens. São eles:
Sobrevivência: aqui entram as despesas básicas, tais como moradia (aluguel, IPTU,condomínio), supermercado, água, luz e vestuário.
Educação: despesas com mensalidade escolar, faculdade, material escolar, projeção de passeios pedagógicos das crianças, livros, cursos, enfim, tudo que esteja diretamente ligado a formação integral da família.
Gastos do dia a dia: despesas com automóvel, transporte, presentes, cantina da escola, cafezinhos na padaria, idas ao cabeleireiro, telefonia fixa/móvel, passeios aos finais de semana, roupas e sapatos pagamento de parcela de consórcio, seguro saúde privativo, entre outros. Normalmente nesta parte da planilha é onde se concentram os maiores excessos com o dinheiro e onde o “ralo” pelo qual o dinheiro está escoando aparece. É bom que todos tenham olhos atentos e vejam onde cada um pode ajudar a economizar de verdade.
Contas de Investimentos: nesta parte da planilha temos a parte do dinheiro trabalhando para a família para que possam realizar, no médio e longo prazo, sonhos maiores e para casos de emergência. É importante lembrar que investimento é tudo aquilo que lhe traz mais dinheiro. Se a sua compra não lhe trouxer nada de lucro, então não é investimento e sim a aquisição de um desejo pessoal.
Obviamente, dentro de cada item é possível nomear os locais onde o dinheiro foi gasto com os respectivos valores. Assim, será possível visualizar onde está o “ralo” da planilha. Feito isto é hora de sentar e ver o “quadro pronto”. Normalmente, ao visualizarem suas planilhas, as famílias se dão conta que exageram em alguns itens da parte de “gastos do dia a dia”, com itens supérfluos deverão, então, conversar sobre seus objetivos maiores e começar a traçar metas mínimas e máximas de consumo e se empenharem ao máximo para a nova planilha fazer valer o esforço. A aprendizagem perdurará para sempre na vida dos membros da família, já que se todos se sentirão úteis ao poderem colaborar para o sucesso financeiro familiar. A família que planeja unida passa a entender que o sucesso financeiro vem quando aprendem a administrar o dinheiro e utilizá-lo com inteligência.
Fonte: Silvia Alambert é fundadora da The Money Camp Brasil, metodologia de ensino para a educação financeira de crianças e jovens, e a única brasileira licenciada e autorizada pela Creative Wealth™ International para certificar e licenciar educadores através da metodologia do programa americano de educação financeira The Money Camp™ no Brasil e em países de idioma português. É membro associada pela IACSEE (International Association for Citizenship Social & Economics Education)/UK, palestrante e ministra cursos de educação financeira “ In Company”. Atualmente, desenvolve aulas sobre educação financeira em escolas e também atua com educação financeira para famílias.
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