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O renomado autor Robert Kiyosaki (Pai Rico, Pai Pobre) está lançando o livro Pai Rico: O Negócio do Século XXI, editado no Brasil pela Campus/Elsevier. No livro, Kiyosaki evidencia a necessidade de se construir o próprio negócio e qual tipo de negócio tem está de acordo com o perfil de cada pessoa.

Muitas pessoas vivem há anos no fio da navalha, entre solvência e ruína, baseando-se no próximo salário para atender às despesas de cada mês, normalmente apenas com um colchão muito fino de dinheiro na poupança ou, o que ocorre com mais freqüência, sem colchão algum. O salário é chamado de “trocar seu tempo por dinheiro” e, durante uma recessão, é a fonte de renda menos confiável que existe. Por que? Porque, quando o número de pessoas empregadas começa a cair, há menos renda disponível em circulação para pagar pelo seu tempo.

E não se trata apenas de ganhar a vida; também se trata da qualidade de como estamos vivendo. As pessoas estão acordando para o fato de que querem ter mais controle sobre sua vida. Elas querem estar mais ligadas às suas famílias, controlar o próprio tempo, trabalhar em casa, determinar o próprio destino. O que ocorre é que o mito do século XX, da segurança de trabalho, com sua promessa de que o caminho para uma vida plena, longa e feliz era encontrar um bom emprego, está se desfazendo diante de nossos olhos.

Hoje existem milhões de pessoas que sonham em abandoar seus empregos e se tornar empresárias, administrando os próprios negócios. O problema é que, para a maioria das pessoas, isto é apenas um sonho. Então a questão passa a ser: por que tantos falham em conquistar o sonho de se tornar empreendedores? Porque muitos não têm a mentalidade de um empresário de verdade.

“Criar o sucesso do negócio não é uma simples questão de habilidade técnica. Ainda mais importantes são as habilidades para a vida necessárias para se negociar com sucesso. A chave para o sucesso duradouro na vida é sua educação e suas competências, suas experiências de vida e, acima de tudo, seu caráter pessoal” afirma Kiyosaki.

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Apesar do recebimento do 13º salário, os meses de dezembro e janeiro são marcados pelo aumento de dívidas e casos de inadimplência. Viagem de fim de ano, gastos com festas e eventos, presentes, amigo secreto, material escolar, IPVA, IPTU são alguns dos gastos que, em muitos casos, não se pode abrir mão. Por conta disso, o cuidado para não se endividar nestes meses, precisa ser redobrado.

“Não pense no 13º salário como um dinheiro extra, onde você poderá praticar extravagâncias financeiras. Usá-lo de forma consciente é o primeiro passo para conquistar independência financeira no próximo ano. Se tiver dívidas, use-o para quitá-las, senão, aplique esse dinheiro e usufrua apenas, do rendimento” – ensina o economista Richard Rytenband, que aproveita para repassar algumas dicas fundamentais para quem quer entrar em 2012, livre de dívidas.

· Faça suas compras sempre à vista, já que a possibilidade de conquistar um desconto é ainda maior. Evite dívidas, e se as possui livre-se delas o mais rápido possível. Renegociá-las é a melhor forma, a taxas de juros mais baixas e se possuir um bem ou aplicação financeira utilizar para abater parcial ou totalmente.

· Cartões de crédito são bombas relógios, possuir vários e utilizá-los demasiadamente é uma questão de tempo para conquistar elevadas dívidas. Quando comprar algo parcelado, imagine o valor total saindo do seu bolso, isto evitará que você caia numa armadilha psicológica chamada “contabilidade mental”, achando que gastou menos.

· Se a realidade financeira não permite extravagâncias com presentes, organize um amigo “oculto” na família, isto garante que todos ganharão um bom presente. Outra dica é comprar presentes simbólicos na época de festas, e organizar uma nova rodada de presentes aproveitando as grandes liquidações das lojas que acontecem todos os anos logo após o período de festas.

· Lembre que os gastos de viagens vão muito além do transporte e hospedagem, os maiores custos estão nas despesas com alimentação, presentes, passeios, etc. Antes de partir já planeje com detalhes suas despesas e se utilizar o cartão de crédito em viagens internacionais saiba que poderá ter surpresas na chegada da fatura mensal caso a moeda nacional venha a se desvalorizar no período. Ou seja, para quitar sua dívida em moeda estrangeira podem ser necessários mais reais do que você havia pensado.

· Calcule todas as despesas de começo de ano e planeje bem suas entradas e saídas de recursos. Esta medida evita outra armadilha psicológica da dissonância cognitiva, em que a pessoa passa a negar uma realidade mesmo sendo apresentados fatos que mostram o contrário. Ao discriminar todos os gastos futuros, a pessoa que já está com a corda no pescoço se sentirá pressionada a cometer novos exageros no final de ano.

Para saber mais sobre como manter controles financeiros, o economista Richard Rytenband, ministra o curso Ações e Renda Fixa – Ganhe dinheiro como ou sem crises econômicas, frisando diferenciados assuntos para pessoas que buscam entender mais sobre economia e se reeducar financeiramente. O próximo curso acontecerá nos dias 12, 13, 14 e 15 de dezembro e os interessados podem efetuar a inscrição, através do site: www.timos.com.br

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Uma análise exclusiva e completamente independente das empresas listadas na bolsa e com espaço para total interatividade. É que oferece o blog O Estrategista (http://www.valor.com.br/valor-investe/o-estrategista), comandado pelo analista André Rocha, que integra o canal ValorInveste no novo portal do Valor, no ar desde 22 de agosto.

Com contrato de exclusividade, o analista, que possui 20 anos de experiência em instituições como Bradesco e Unibanco, está atento ao comportamento das ações das empresas abertas no Brasil, avaliando o impacto das notícias sobre essas companhias e projetando cenários. Uma das missões do economista é traduzir o cenário da bolsa brasileira com linguagem simples e direta, acessível a todos os investidores.

O leitor poderá participar com sugestões e dúvidas, por meio dos comentários nos posts, que serão totalmente abertos a qualquer internauta, mediante um cadastro simples. Rocha também apresentará vídeos com análises e entrevistas com executivos de relações com investidores das companhias. “Fazer o trabalho de pesquisa de ações em um grande veículo especializado é uma oportunidade única de abranger um público mais amplo”, afirma Rocha. “Meu desafio é entregar um texto agradável tanto para o investidor corporativo quanto para a pessoa física, leitores do Valor que contam com a credibilidade do jornal e, agora, terão opinião isenta para a tomada de decisões sobre investimentos”.

Formado em Economia e Direito, com especialização em Finanças, Rocha é certificado pela Associação dos Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado de Capitais (Apimec). Ao longo de quase 20 anos de atuação – em instituições como BankBoston, Unibanco e Bradesco – Rocha obteve alguns prêmios como um dos melhores analistas de mercado. Participou, ainda, de operações de ofertas públicas iniciais (IPOs) e subsequentes de companhias, com apresentações para investidores locais e estrangeiros.

Novo portal do Valor traz blog com consultor financeiro

Ferramenta interativa permite ao leitor tomar decisões de investimentos com a análise independente do economista Marcelo d’Agosto

São Paulo, 08 de setembro de 2011 – O novo portal do Valor Econômico está no ar, com o conteúdo completo disponível e novas ferramentas. No canal Valor Investe, o economista Marcelo d’Agosto comanda o blog O Consultor Financeiro (http://www.valor.com.br/valor-investe/o-consultor-financeiro), que serve como um aliado ao leitor para consultas relacionadas aos tipos de investimentos disponíveis no mercado.

A análise do economista facilita o caminho para o investidor – iniciante ou não – elaborar uma estratégia de finanças pessoais. Comparações de produtos, alertas sobre os cuidados a tomar em cada um deles, impactos do cenário nas aplicações e simulações e sugestões para obter melhor rendimento são apenas alguns dos assuntos abordados pelo blog.

“Quero conversar diretamente com o leitor, oferecendo uma linguagem acessível a quem já conhece o mercado financeiro e também àqueles que estão iniciando no universo dos investimentos”, explica d’Agosto.

Consultor registrado na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) desde 2002 e com experiência de 25 anos nos mercados financeiro e de investimentos, d’Agosto também dirigiu o site Fortuna, especializado em fundos de investimento, e se tornou uma das principais referências em informações sobre o assunto do país.

É autor do livro Como escolher o melhor fundo de investimento; participou como palestrante convidado no Terrapinn Hedge Fund World Latin America, em Miami (EUA); fez palestras na Expomoney e publicou vários artigos sobre investimentos no próprio Valor Econômico e na Folha de S. Paulo.

Economista formado pela UFRJ e com MBE pela Fipe/USP, d’Agosto iniciou sua carreira no banco de investimentos Garantia, como analista e gerente da área de mercado de capitais. Atuou ainda no ABN AMRO Bank, no CCF Brain Asset Managemente e no Dresdner Asset Management, sempre nas áreas de gestão de recursos e produtos de investimento.

Sobre o Valor Econômico

O jornal Valor Econômico é o resultado da união de dois grandes grupos de comunicação do Brasil: Grupo Folha e Organizações Globo. Fundado em maio de 2000, conquistou, em pouco tempo a confiança dos principais executivos e formadores de opinião do país. Tornou-se o maior veículo diário especializado em economia, negócios e finanças do mercado, com uma equipe de jornalistas especializados, economistas e articulistas de renome, que avaliam o cenário nacional e internacional.

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Não existe melhor momento no namoro do que perceber que você e seu parceiro estão planejando o futuro juntos.  Em geral, o plano a dois vem acompanhado por uma série de projetos que podem ser realizados ao longo do namoro. Onde e como vão morar juntos são as primeiras questões.  Conquistar esse objetivo exige que o casal faça um minucioso planejamento financeiro, afinal, ninguém deseja começar  essa nova fase na vida com um financiamento imobiliário.  Para evitar que esse sonho transforme-se em pesadelo, o ideal é ter objetivos claros e precisos.

 O casal terá inicialmente que planejar-se, fazer as contas e cortar gastos desnecessários, muitos deles ainda ligados a tranquila e descompromissada vida de solteiro. A partir daí, surge a necessidade de guardar dinheiro regularmente, ou seja, poupar quantias mensais significativas para os projetos idealizados. De acordo com dados do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), a idade média para as mulheres casarem está em 26 anos, enquanto que a idade média dos homens está em 29 anos, isso permite que os casais tenham tempo suficiente para economizar e investir antes de selar o compromisso.

Segundo informações do governo, a procura por imóveis por pessoas na faixa dos 20 aos 30 anos subiu de 35% para 39% no último ano. Isso é reflexo da estabilidade no emprego que está estimulando os jovens casais a procurarem pelo imóvel mais cedo. Instituições financeiras como a Caixa Econômica Federal exigem o comprometimento de até 30% da renda com as prestações da casa própria. Como exemplo, esse é o percentual mínimo que o casal deve poupar durante o tempo de namoro para investir e depois tentar comprar seu primeiro imóvel à vista, livrando-se do comprometimento da renda e dos juros sobre o financiamento.

Economizar faz parte do compromisso do casal, é quando você trabalha pelo outro e o outro retribui com o mesmo esforço e dedicação. O resultado é que ambos podem investir seus recursos para que a caminhada até o altar aconteça da melhor maneira possível. Nessa fase, os namorados devem redobrar a atenção para escolher os melhores investimentos de médio e longo prazo.

Como a remuneração da tradicional poupança muitas vezes não supera a inflação, os enamorados podem buscar a segurança dos títulos públicos negociados através do Tesouro Direto ou oportunidades rentáveis de longo prazo na Bolsa de Valores. Historicamente, o investimento em ações de companhias brasileiras no longo prazo tem se revelado mais atraentes que aplicações em renda fixa.  A missão lá na frente é culminar no volume adequado para realizar o projeto a dois. Um sonho realizado por milhares de brasileiros todos os anos.

O primeiro passo de um casamento bem sucedido é a estabilidade financeira do casal.  

Fonte: Miriam Macari é gerente do Easynvest. Pós graduada pelo Insper Ibmec São Paulo – Certificates in Business Administration, em São Paulo; graduada em administração pela Universidade Mackenzie. Ela iniciou a Título Corretora como estagiária. Interessada pelo universo das finanças, em 2006 deu início às suas operações no mercado de ações. Em 2011, aos 29 anos, Miriam é a responsável pela qualidade e atendimento do Easynvest, plataforma de negociação da Título Corretora de Valores .

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O Dia Mundial do Trabalhador tem data para ser celebrado, mas parece que, em contrapartida, as dívidas compõem um calendário rotineiro. Já percebeu que quanto mais você trabalha, mais adquire despesas e itens de consumo, precisando trabalhar e ganhar ainda mais? O descontrole financeiro aliado ao consumismo exacerbado estão construindo um trajeto cíclico em que nada é suficiente e o planejamento parece ter caído no esquecimento.
Uma pesquisa do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) mostra que mais de 68% das famílias gastam mais do que sua renda permite. O percentual de endividamento é de 86% de acordo com o PEIC- Nacional (Pesquisas Nacionais de Endividamento e Inadimplência do Consumidor). E com o que as pessoas gastam? Produtos supérfluos estão servindo de compensação psicológica e, segundo a Fecomércio (Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), se gasta mais com vestuário, que foi o principal vilão dos endividados em 2010, do que com educação.
A melhora da economia e a ascensão de mais de 20 milhões de brasileiros para a classe C, aqueceram o mercado e o desejo de compra. Desta forma, previsivelmente, o aumento do consumo, do endividamento e da inadimplência são conseqüências bastante prováveis.
Alimentação e eletroeletrônicos estão incluídos na lista dos mais caros e com maior índice de impostos embutidos e, coincidentemente, também estão entre os gastos mais altos dos consumidores. São Paulo é a metrópole que possui o maior custo de vida em 80% dos quesitos, configurando um cenário de perdição para os consumistas que não sabem controlar seu orçamento. O número de inadimplentes é cada vez maior e, os jovens, caracterizados pelo imediatismo e, que provavelmente são filhos de casais endividados, estão liderando o ranking.
A maioria das pessoas começa a problemática quando percebe seu poder de compra, por mais que não seja tão elevado. Aí começa a tentação pelas incontáveis parcelas, pela ilusão de juros baixos e pela facilidade de pagar apenas o valor mínimo do cartão de crédito. Pronto, você acabou de iniciar seu processo de endividamento!
O primeiro passo é estabelecer suas prioridades e parar de comprar a prazo. Se o problema é o cartão de crédito, pare de usar, assim reaprende a viver sem ele. Tenha controle de suas despesas para não se perder e, se já estiver endividado e não conseguir soluções para quitar o valor, seja sincero e procure a instituição para renegociar. Em algumas situações, envolver intermediários só irá piorar, enquanto para outras, dependendo dos prazos e taxas, o empréstimo pode ser mais válido, concentrando todas as dívidas em uma só. Usar o 13º salário e o dinheiro das férias também pode resolver.
Que o Dia do Trabalhador seja uma inspiração para que todos possam repensar seus gastos e trabalhar para melhorar a situação financeira e poder sentir a sensação de ter seu dinheiro e não que ele apenas passou por você! Trabalhar para poder comprar, mas com consciência e responsabilidade.

* Dora Ramos atua no mercado contábil-administrativo há mais de vinte anos. É fundadora e diretora responsável pela Fharos Assessoria Empresarial. Para mais informações, acesse www.fharos.com.br.

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Toda virada de ano nos faz refletir sobre diversas coisas em nossas vidas e uma das reflexões, sem dúvida, deve ser sobre nossa situação financeira. Então, se você acha que está na hora de tomar as rédeas de suas finanças, aproveite janeiro para dar início a uma nova era de controle do dinheiro familiar.
Sabidamente, o começo de todo ano traz, além de novas esperanças, uma série de contas para pagarmos (IPTU, IPVA, viagens do final do ano, matrículas, uniformes, materiais escolares, anuidade dos órgãos de classe, dentre outras). Se você não se planejou para estes gastos guardando, por exemplo, parte do 13º salário para liquidá-los, é momento de tomar um empréstimo para pagá-los. Não deixe as contas atrasarem!

Coloque no papel ou numa planilha eletrônica todos os gastos extras que terá e tome um empréstimo neste valor. Divida o valor numa quantidade de parcelas suficientes de forma que consiga quitá-las mensalmente. Neste momento é interessante perceber que não se deve atrasar as parcelas do empréstimo, pois sobre elas incidirão multas e juros altos, corroendo o salário dos próximos meses.

Como tomar este empréstimo? Procure nos bancos, os empréstimos consignados ou o crédito pessoal, nesta ordem. Estas duas modalidades têm as menores taxas do mercado, o que fará com que se desembolse menos dinheiro nas parcelas. Fuja do rotativo do cartão de crédito e do cheque especial, pois estes apresentam, respectivamente, as maiores taxas.

Uma vez livrando-se das dívidas de começo de ano é hora de fazer um planejamento financeiro para o restante de 2011. O primeiro passo é definir as prioridades de gastos da família (moradia, saúde, alimentação, transporte, lazer, educação, vestuário ente outras) e listar todas essas despesas mensais, buscando cumprir com rigor o que foi definido. Não se esqueça de incluir algum tipo de investimento para que, no início de 2012, não seja necessário (novamente) recorrer a empréstimos. Lembre-se que para pegar dinheiro emprestado você paga juros que poderiam ser revertidos em produtos ou serviços para você e sua família. Portanto, livre-se deles!

Outro cuidado que se deve ter é com as liquidações ou “saldões” de começo de ano, pois na maioria das vezes os preços não são inferiores aos praticados normalmente, servindo simplesmente como incentivo para comprarmos algo que não estamos precisando e, mais uma vez, contrairmos dívidas que comprometerão o orçamento do ano.

O mais difícil de um bom planejamento financeiro não é sua elaboração, mas seu cumprimento. Todos os envolvidos precisam estar comprometidos com ele e entendendo os benefícios no futuro. Portanto, meu amigo e minha amiga, disciplina!

Wilson Pires é professor do curso de Administração do Centro Universitário da FEI (Fundação Educacional Inaciana)

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Os setores têxtil e de confecção de vestuário continuam enfrentando muitos desafios, primeiro por causa da concorrência, que é total. Em segundo lugar, as empresas têm que disputar suas peças com as “made in China” que, por causa dos baixos preços, prossegue assustando os empresários dessa cadeia produtiva em todo o território nacional. Se somarmos esses fatores à febre de consumo de aparelhos celulares, computadores e máquinas fotográficas, o setor deveria agir com bastante cautela. Entretanto, com a renda do brasileiro aumentando, o consumo também aumenta. Podemos afirmar que existe uma tendência de demanda por vestuário. Além disso, hoje o brasileiro gosta mais de comprar roupas e tem uma verdadeira afeição por se apresentar melhor. A vaidade está em alta e esta é a melhor explicação para a tendência de crescimento do consumo de roupas no Brasil.

Organizar, com antecedência, o caixa da empresa é essencial para não direcionar o negócio às cegas, sem rumo. Um orçamento é muito mais do que uma folha de papel, representando para o empresário um plano financeiro estratégico. É ele que determina as receitas e as despesas do empreendimento e estabelece metas e objetivos para um período determinado, materializados em um plano financeiro, contendo valores em moeda, para a devida avaliação e acompanhamento da gestão. Em tese, é a ferramenta utilizada para determinar quanto esperam faturar e também quanto pretendem ter de despesas e de investimentos. E é justamente nos meses de outubro, novembro e dezembro que a maioria dos empreendimentos deve começar a preparar seus orçamentos para o próximo ano.

Preparar o caixa da empresa é, sem dúvida, uma ferramenta essencial para a tomada de decisões, em especial no Brasil, que tem uma carga tributária excessiva, que representa cerca de 35% do PIB, e alterações quase que diárias nas normas tributárias. Mas o trabalho não é fácil e precisa começar a ser feito desde já. As cadeias produtivas têxtil e de confecção de vestuário trabalha sempre com uma coleção: primavera-verão, outono-inverno, e assim por diante. É muito comum nos depararmos atualmente com várias empresas que estão com dificuldades financeiras por causa das constantes mudanças climáticas, por exemplo, que podem gerar impacto negativo no orçamento. Por isso, é importante que esses empreendimentos retenham uma parte do dinheiro para previsões futuras. Além disso, é importante investir em profissionalização e capacitação dos funcionários. Outro aspecto importante é o balanço das despesas, muitas delas já conhecidas, como salários, aluguel e compra de matéria-prima.

Um orçamento tem que ser sempre baseado em um faturamento menor e uma despesa maior, com base em uma previsão futura, de um, três, cinco, sete meses, e até mesmo de um ano. O planejamento empresarial percorre algumas etapas, entre elas a definição do negócio, que não pode ser ampla a ponto de não orientar nada, e nem restrita, em que não é possível verificar o que a organização faz. Nesse tópico, é importante deixar claro onde e como a empresa atua, o produto, o setor, seus clientes. É fundamental também fazer uma análise rigorosa do ambiente externo: o empresário precisa interagir, diariamente, com tudo o que acontece fora de seu empreendimento, se atualizando sobre os aspectos econômicos, sociais, tecnológicos e políticos, uma vez que entender o ciclo de vida do setor é essencial para alicerçar planos futuros. Com tudo isso, é hora de colocar para funcionar o planejamento e as estratégias empresariais para o próximo 2011.

Autor: Sebastião dos Santos – conselheiro do CRC SP (Conselho Regional de Contabilidade do Estado de São Paulo).

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Jornal gratuito idealizado pelos criadores da Expo Money chega à 12ª edição com muito energia

O Money Jornal, primeiro jornal de educação financeira e investimentos, completa um ano em agosto, conferindo a credibilidade da marca Expo Money.  São 50 eventos, 50 newsletters, 2.200 palestras, e 13 edições do Money Jornal, que comemora seu primeiro aniversário desdobrando o tema “energia” nas editorias que compõem o jornal, sempre com foco nas finanças pessoais e investimentos. Do ciclo que faz a economia girar até aos bons dividendos pagos pelas empresas do setor.

A comemorativa edição 12 lança uma promoção inédita. Uma Coleção Expo Money de livros será o prêmio para incentivar o leitor a contar como a Expo Money entrou em sua vida e conhecer as variadas histórias de participantes do circuito de eventos.

Lançado em agosto de 2009, quando o mercado sinalizava otimismo, a publicação chegou para suprir uma lacuna – oferecer informação mensal direcionada com foco no investidor individual. Com doses de assuntos técnicos, educativos e notícias relevantes, com apoio de consultores, escritores e experientes profissionais do mercado, o Money Jornal trata o tema investimento de forma leve, acessível e útil.

A publicação mensal é distribuída gratuitamente nos principais cruzamentos de São Paulo, roda o Brasil com o circuito de eventos Expo Money e é enviado a um mailing dirigido. São 20 mil exemplares percorrendo as mãos de leitores interessados em organizar suas finanças e aprender sobre investimentos. Atinge variados perfis, mas a maioria dos leitores é de homens (67%) entre 26 e 34 anos (36%). Está disponível também em www.moneyjornal.com.br

O que é Expo Money?

É um evento de educação financeira e investimentos, voltado para todas as pessoas interessadas em administrar as próprias finanças  e investir. Totalmente gratuita, a Expo Money percorre 11 capitais do Brasil, levando palestras educacionais e didáticas com diversos especialistas, além das empresas do mercado financeiro. Em 2007, o evento também lançou a Coleção Expo Money, uma série de livros com os palestrantes do evento. São 26 títulos e cinco deles serão lançados em setembro 50ª edição do evento que acontece em São Paulo.

8ª Expo Money – São Paulo

Local: Centro de Convenções Transamérica

Av. Dr. Mario Vilas Boas Rodrigues, 387

Datas e horários:

23 e 24 de setembro de 2010 – 13h às 22h

25 (sábado) de setembro de 2010 – 12h às 20h

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